은퇴가 걱정이 된다면 노후 대비 ETF 베스트5 -2부-

오늘은 은퇴가 걱정이 된다면 노후 대비 ETF 베스트5 하자라는 주제로 2부를 마련했습니다. 지난번에 마친 내용으로는 너무 아쉬울 것 같아서 추가로 적어봅니다. 사람의 기억력이란 단기에서 장기로 옮겨가기 쉽지 않죠. 반복적으로 학습해서 회사를 그만 둔 다음에도 먹고 살 걱정이 없는 상황을 만드세요.

 

4차 산업혁명 승리자

반도체 산업은 4차 산업혁명의 진정한 승리자로 불립니다. 아무래도 가장 큰 부가가치적 사업을 이끌기 때문이죠. 친환경 자동차를 만들때도 그렇고 차량 후방경고나 측면 경고 등 우리 삶에 반도체가 없는 삶을 상상불가 입니다.

SMH

TSMC, 엔비디아, 인텔 등 총 26개 주식을 보유하고 있습니다. 또 우리가 많이 알고 있는 ETF SOXX와 수익률도 비슷하지만 SMH는 TSMC비중이 높은 반면 인텔 비중은 낮습니다. 지금까지는 인텔이 그래도 잘 나갔는데 향후 어떻게 될지는 아무도 모릅니다. 이제 4차 산업이 도래해서 반드시 반도체 기업들을 내 포트폴리오에 포함시키기 바랍니다.

 

반도체 기업은 반드시 수혜를 볼 수밖에 없습니다. 어떤 기업들이 이득을 보더라도 휘둘리지 마시고 꾸준히 지켜가시길 빌겠습니다. 4차 산업과 같이 인공지능, 사물인터넷, 자율주행, 반도체는 필수입니다. 

알짜배기 미국 ETF상품 모르면 나만 손해인 것

 

고배당 ETF로 안정성 잡기

총 3가지로 구분해서 주린이들도 손쉽게 접근할 만한 ETF를 정리해봅니다. 사실상 크게 어려울 건 없습니다. 직접 해보고 아니다 싶으면 그때 손털어도 늦지 않으니 살펴보세요.

 

SPHD

총 54개 주식으로 이루어져 있고요. 상위 10개 가중치는 29.26%입니다. 저변동 고배당 ETF인데요. S&P500의 가장 배당금 높은 주식 75개를 뽑고 또 이 중에서 변동적이 적은 54개를 뽑습니다. 이걸로 ETF를 만든 것입니다. 배당률은 4.83%로 시기에 따라 5% 후반 대입니다. 그런데 ETF가격이 올라가면 배당률이 상대적으로 낮아지기 때문에 지속적으로 주가에 따라 배당률도 변동하게 됩니다.

 

반대로 ETF가격이 낮아지면 배당률이 올라가게 됩니다. 그리고 배당이 높은 기업들은 하방경직성을 띄고 있어서 떨어질 때 그렇게 많이 떨어지지 않습니다. 기본적인 배당 수익률이 있어서 일정 수익률을 넘어가게 되면 떨어지지 않는 그런 특성이 있습니다. 성장률은 낮지만 배당금이 높다는 장점이 있습니다. 변동성이 낮아서 안정성은 올라가고요.

 

보수적 투자하는 3가지 방법

나이 많으신 보수적 투자자나 현금흐름이 필요하신 투자자분들에게 추천을 드립니다.  고위험 ETF 주식을 많이 갖고 있으신 분들에게 상대적으로 안전한 이런 주식을 갖고 계시면 포트폴리오 전체 리스크를 어느 정도 줄일 수 있고요.

 

하지만 젊으신 분들일수록 배당주보다 성장주에 시세차익이 많이 날 수 있는 주식에 집중하고 과감히 투자하셔야 합니다. 배당주는 산업주기별로 이미 많이 성장하여서 현금흐름이 많이 발생하는 그런 기업들이 많습니다. 그런 기업 들은 매출이 안정적으로 받는 대신에 성장은 더딥니다. 주가의 상승폭은 적고 미미합니다.

배당성장과 역사적 시가배당률

 

1. 장투하기

첫째는 장기투자가 기본입니다. 일반주식투자에서도 그렇지만 단타는 실패의 지름길입니다. 중장기로 혁신 ETF반도체 전기차 시장 이런 고성장 반도체는 최근까지 많이 올라서 몰빵 하다가는 더 오르지도 않게 되면 강제적으로 존버를 하게 됩니다. 그러니 조금씩 분할 매수하시길 추천드립니다.


고위험 ETF는 이미 많이 올랐기 때문에 꼭 조심스럽게 조금씩 사서 모으시길 추천드려요. 그리고 현금은 반드시 30 ~50%는 보유하고 있어야 됩니다. 그래야 위기에 팔지 않게 되고 좋은 ETF를 저렴한 가격에 살 수 있습니다. 

 

2. 투자금 안정성

나이가 젊을수록 공격적으로 나이가 많으면 안정적으로 투자금이 1000만 원밖에 안되는데 주식 종목이 많으면 비효율적입니다. 투자금액이 적을 때는 소수종목에 집중하시는 게 낫습니다. 그리고 성격이 무언가를 투자해놓고 의심이 많고 밤잠을 잘 설치거나 공격적인 투자를 못하는 성격이라면 안정적인 ETF로 상품에 투자하시고 투자비중이 중요합니다.

 

분명히 겹치는 종목들이 있을 텐데 본인의 투자성향에 맞게 잘 선택하셔서 매수하셔야 합니다. 그리고 성장주, 가치주가 있다면 아무리 성장주에 확신이 있다고 하더라도 전문가들도 앞날이 어떻게 될지 모른다고 합니다. 그러니 성장주에 몰빵 하지 마시고 가치주, 우량주 안전한 종목과 같이 고르게 가져가시는 게 안정성이 높아지고 리스크를 줄이게 됨으로 오래 가져가실 수 있게 됩니다.

 

산업도 너무 전기차에만 몰빵 하지 마세요. 골고루 여러 종목과 산업에 투자하시길 바랍니다.

3. 세금체계 파악

국내 ETF와 해외 ETF가 있는데 세금체계도 다릅니다. 나스닥 ETF도 QQQ 말고도 국내에서 나스닥 100을 추종하는 상품이 있어요. 그런 식으로 대체 투자처로 대안을 찾으셔도 되고 같은 반도체, 전기차 종목이더라도 다른 종류의 ETF 상품으로 내가 현재 갖고 있는 기업이 겹치지 않도록 대안을 찾아서 포트폴리오를 구성해주세요.

 

열심히 공부하다 보면 대안이 되는 주식 ETF를 찾을 수 있습니다.  미국 주식은 언제나 장기 우상향이기 때문에 우리나라 주식보다 미국 주식이 상당히 유리합니다. 50~60대 나이에 은퇴가 걱정이 된다면 노후 대비 ETF 베스트5 자료 2부를 참고해 대비 한 번 해보세요.